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全面权威解读!如何看待外资银行及保险管理条例新修订

2019-10-24 16:42:26 [来源:匿名] [作者:匿名] [编辑:匿名]
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中国金融业正在加速对外开放。

10月15日,中国银行业监督管理委员会官方网站公布了《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》。

这两项规定到底调整了什么?这对银行业和保险业会有什么影响?带给你最完整的解释!

第三,放松和调整外资银行和中资银行的业务范围已经变得一致

中国银行业监督管理委员会首席律师刘福寿今天在国务院例行政策简报会上表示,《外资银行管理条例》的修订主要涉及四个方面。

(一)放宽外资银行股东和外资银行设立分行的条件。拟设立外商独资银行的独资或控股股东、拟设立中外合资银行的外方独资或控股股东、拟在提出设立申请前一年年底设立的外资银行总资产以及拟设立中外合资银行的中方独资或控股股东为金融机构的条件应予取消。

解释:针对记者提问,司法部和银监会负责人表示,修订后的《外资银行管理条例》进一步放宽了外资银行的准入门槛,主要体现在:

一是放宽对中外合资银行中国股东的限制,取消中外合资银行唯一或主要中国股东应为金融机构的要求,进一步扩大外资银行自主选择中国合作伙伴的范围。

“放宽合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求,意味着外资机构的中方合伙人可以扩大业务。特别是合资银行的设立,外资机构的合作伙伴可能会发生新的变化,这可能会在一定程度上刺激对外资的需求。”国家金融和发展实验室副主任曾刚告诉记者。

二是放宽外资银行在中国设立业务机构的条件,取消外资金融机构在中国设立法人银行100亿美元的总资产要求和外资银行在中国设立分支机构200亿美元的总资产要求,为规模较小但具有自身特点和专长的外资银行在中国设立机构提供更多空间。

(二)放宽外资银行同时在中国设立法人银行和外资银行分支机构的限制。允许外国银行在中华人民共和国境内设立独资银行和外国银行分行,或者同时设立中外合资银行和外国银行分行,以更好地满足外国银行在中国拓展业务的实际需要。

(3)进一步放宽对外资银行的限制。

一是扩大外资银行业务范围,增加“政府债券代理发行、代理兑付、承销”和“代理收付”业务,进一步提高外资银行在华服务能力;

二是降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛,将外国银行分行吸收中国公民定期存款的额度下限从每笔不少于100万元人民币改为每笔不少于50万元人民币。

三是取消外资银行开办人民币业务的审批,进一步优化外资银行在华经营环境,使条件成熟、准备充分的外资银行一开业就具备充分的本币和外币服务能力,在为实体经济提供更好服务的同时增加利润来源。

解读:刘福寿透露,他充分借鉴了世界上成熟的监管经验,放宽了外资银行同时在中国设立法人银行和外资银行分支机构的限制,降低了外资银行分支机构吸收人民币存款的业务门槛。

刘福寿表示,取消外资银行开办人民币业务的审批,主要是因为与《外资银行管理条例》的颁布相比,当前金融发展环境发生了巨大变化。随着人民币国际化的推进,一些外资银行在进入我国国内市场之前,已经可以在国外开展人民币业务。因此,取消外资银行申请经营人民币业务年限要求的时机已经成熟。《外国银行管理条例》相关内容的修订适应了外国机构经营发展的需要。

“随着对外开放的深入,中外的许可条件和经营范围基本相同。例如,在外资法人银行的业务范围扩大到“代理发行、代理支付和承销政府债券”和“代理支付和接收资金”后,其业务范围与中资银行一致。”刘福寿说。

(四)调整外资银行分行营运资金监管要求。放宽外资银行分行持有一定比例计息资产的要求。对于资本充足率仍符合相关规定的外资银行在华分行,我们将对其营运资本和储备总额中的人民币份额免除人民币风险资产比例的限制,增强外资银行分行使用资产的自主性和灵活性。

解释:在回答记者提问时,司法部和银监会负责人表示,为了在确保安全的同时,提高外资银行分行资产使用的自主性和灵活性, 原规定“外国银行分行营运资金的30%以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在”修改为“外国银行分行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定持有一定比例的生息资产”。

同时,补充一点,如果资本充足率继续符合所在国家或地区金融监管部门和国务院银行业监督管理机构的要求,其在中国的分支机构不受“营运资本和储备基金总额中人民币份额与人民币风险资产之比不得低于8%”的限制。

两项取消允许境外机构在中国投资的两项限制

《外资保险公司管理条例》的修改主要体现在以下三个方面。

(1)允许外国保险集团公司在中国投资设立外国保险公司。

解释:受访的外国保险机构高管表示,外国保险公司此前曾在中国设立保险机构,所有这些机构都是由外国保险集团的类似子公司发起的。

这一次,发起人将扩大到外国保险集团公司,这意味着外国投资准入条件将进一步放宽。与生产和人寿保险子公司相比,外国保险集团公司更容易达到在中国设立保险公司的门槛。

(二)取消申请设立外国保险公司的外国保险公司“经营保险业务30年以上”和“在中国设立代表处2年以上”的条件。

解释:在此之前,外国保险公司必须符合在中国设立保险机构的“五、三、二”要求,即申请前一年年末总资产不低于50亿美元,保险业务经营30年以上,代表处设立连续两年以上。

这一次,“3和2”条例被取消。上述外国保险高管表示,放宽这一措施将吸引更多外国保险公司在中国投资设立保险机构。

在回答记者提问时,司法部和中国银行业监督管理委员会的负责人还表示,这是为了鼓励更多具有经营特色和专业知识的保险机构进入中国市场。

(三)允许境外金融机构参股外国保险公司。

解读:接受采访的外国保险机构高管表示,这意味着除了在中国申请新的保险牌照和参与中国保险公司之外,海外金融机构还有另一个进入中国市场的机会。

司法部和银监会负责人在回答记者提问时表示,这将进一步丰富外资保险公司的股东类型,激发市场活力,促进保险业的高质量发展。

相关的支持细节即将出台。

为了实施这两项修订后的条例,中国保监会的下一步工作安排是什么?

在回答记者提问时,司法部和银监会负责人表示,下一步,银监会将加快修订和完善《外国银行条例实施细则》、《外国保险公司管理条例实施细则》等相关配套制度。 进一步优化银行业和保险业的投资和经营环境,激发外资在中国金融业发展中的活力,丰富金融服务和产品体系,提高实体经济中金融服务的质量和效率。

“实施细则的起草基本上是同时进行的。根据立法程序,我们首先发布修订后的条例,然后发布修订后的细则。细则将由中国保监会制定并颁布,不久将会出台。”刘福寿说。

注重加强风险控制措施

刘福寿透露,在修改这两项法规的过程中,要把握的一个主要原则是扩大开放和维护金融安全并重。重大对外开放措施应在风险控制的前提下,通过有效措施确保金融安全,实施对外开放措施。

“在扩大对外开放的同时,我们注重加强风险控制措施,重点防范金融风险,维护国家金融安全。例如,在放宽外资银行在中国设立法人银行和外国银行分行的限制的同时,将通过规范高级管理人员的兼职工作和交易条件,加强附属银行和分行的标准化和独立性。”刘福寿说。

截至2019年第二季度末,外资银行已在中国设立41家外国法人实体、116家外资银行分行和151家代表处。海外保险公司在中国设立了59个外国保险法律机构和131个代表处。

据记者了解,目前许多外国保险公司和外国再保险公司已经提交了在中国设立子公司的申请材料,一些外国保险公司正在考虑将其亚太总部迁至上海。与此同时,也有大型保险集团在中国市场寻求寿险公司的收购目标。

外资金融机构的参与为中国金融业注入了新鲜血液,有效发挥了“鲶鱼效应”,提升了银行业和保险业的竞争力。然而,随着中国金融业欢迎更深层次的对外开放,外资银行和外资保险公司的活力将继续受到刺激,并将以不同的方式扎根于中国市场。

来源:上海证券报

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